理财险有哪些种类？常见的三种理财型保险

一、 理财型保险有哪些?

比较常见的理财型保险，主要有以下四种：

下面我们来详细分析一下这四种理财型保险的特点：

1、 年金险

人生在世生活花钱是在所难免的。孩子的学费、老人的养老金都是一笔不小的支出。如果想为这种"刚性支出"攒一笔钱，那年金险会非常合适。

它的收益写进合同，在约定的年份就会每年给钱，且优点为收益稳定，安全性高。

但也有不足的地方，那就是灵活性差些，前几年退保有可能亏损，交十万可能只退回六七万。

2、增额终身寿

增额终身寿总的来说更偏向于理财，增额终身寿的保额每年都会按一个固定比例增长。

大家在平时接触比较多的寿险是定期寿险，万一家庭支柱不幸走得太早，可以给家人留一笔钱，也算是一种安慰。

很多人会把保额和现金价值经常搞混，在计算收益时，我们只需要重点关注现金价值，它是我们退保(退出投资)时拿到的钱。

现在市场上的增额终身寿，收益最高在 3.5% 左右，和年金险类似，优点都是收益稳定。不同的是，年金险在预定年份会自动给钱，而增额终身寿不会。

但如果需要用钱，也可以手动申请 "减额提取"，把增额终身寿的现金价值拿出来用。

3、 万能险

现在很多人都习惯把闲钱放在支付宝的余额宝里，方便用时可以随时提取，非常方便。万能险就相当于保险界的 "余额宝"，有闲钱可以随时投入，急需用钱也可以随时提取。

万能险的优点是收益对人更具有吸引力。投到里面的钱会按最新的结算利率计算收益。

这个利率是变动的，每月都会在保险公司官网公布，但不管怎么变，这个利率都不会低于保底利率。

在选择万能险时，还需要注意以下几个方面：

转入手续费时：把钱投进万能险时，会扣 1 - 3% 的手续费。

转出手续费时：前 5 年从账户里取钱，会收 1 - 5% 的手续费。

提取限制：有些产品每年最多提取 20% 的钱，想取完要么等 6 年，要么选择退保。

捆绑销售：不过市面上很多万能险都要和年金险捆绑购买，能够单独购买的万能险还不多。

4、投连险：保险界的"基金"

投连险就是保险界的 "基金"。客户把钱交给保险公司，由专业团队打理，可能回报丰厚，也可能严重亏损。

就像基金会分为股票型、混合型、债券型一样，投连险也有 3 类账户：

激进型账户：追求高收益，但风险也很高。

平衡型账户：追求稳健的收益，承担一定的风险。

保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。

它们之间的差异，简单来说就是股票和债券的投资比例不一样：

如图所示，投资股票更多的，就是激进型账户;投资债券更多的，就是保守型账户。

我们购买投连险的钱，可以只投资一个账户，也可以投资多个账户。

二、 复利理财保险怎么样?

首先我们要把“年金复利”拆开来看，分为：

1、复利

复利是指在计算利息时，某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额来计算的计息方式。

与复利有一定相关的词叫单利，单利是指简单的累加，公式是：本息和=本金×(1+利率×n)，(n=时间)

而复利简单说就是“利生利”，就是把每一分赢利全部转换为投资本金，公式是：本息和=本金×(1+利率)，(n=时间)

复利投资是时间越长，回报越大!

2、年金

年金，就是指在一定时期内，每隔相等的时间收入或支出固定的金额。

这里的“年”并不是真正的一年，而是一个固定期限的含义。比如你每月获取固定工资收入，或每月固定支出一笔房贷，都是年金的一种形式。

深蓝君在上面提到的几种理财保险中，增额终身寿险和年金险收益都是呈福利增长的，是复利投资理论最直接的体现。

两种收益都是确定的，每年安全性都是极高的，且都比较适合做长期理财规划，都比较适合拿来做养老金、教育金和财富传承。

具体榜单和产品推荐之类的内容大家可以翻看一下深蓝君之前写的文章，有很多都比较详细，大家可以看看。

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