大额罚单密集落地 成都农商行被罚超千万

金融监管“严”字当头。银保监会官网日前集中披露9张大额罚单，涉及多家银行和信托机构。

其中，成都农商行被罚1100万元，成为2021年最惨农商行;外贸信托被罚1080万元;另外，华夏银行重庆分行、国家开发银行海南省分行、韩亚银行、重庆三峡银行、兴业银行厦门分行等7家银行被罚金额也均超百万元。

具体来看，根据四川银保监局的通报，成都农商行的主要违法违规事实包括六项，即股权变更未经行政许可;未审慎审查，接受不具备入股条件的受让人作为股东;违规开展重大关联交易并违法实施授信;违规开展非标业务;未提供或及时提供检查资料，阻碍监管机构检查监督;内部控制失效。监管做出处罚决定的日期为2020年3月31日。

另外一张罚单还显示，成都农商行因投前调查、风险审查审批不尽职，违规购买他行发行的周期本金保护型理财产品，导致他行自营投资非洁净出表，严重违反审慎经营规则，被罚30万元。监管做出处罚决定的日期为2020年8月20日。

与此同时，成都农商行十余位相关责任人也受到相应处罚，包含多位前高管等，比如该行原董事长陈萍、原副行长刘津、原董事会秘书瞿隽彦、原资产管理部副总经理李林坤等，累计处罚金额达270万元。

其中，作为成都农商行的原董事长，陈萍因“对成都农商行股权变更未经行政许可，接受不具备入股条件的受让人作为股东， 阻碍监管机构检查监督，内部控制失效的行为承担直接领导责任”，被四川银保监局予以警告，并罚款20万元。

根据成都农商行网站2020年1月3日发布的公告，陈萍于2019年12月因“劳动合同期满”辞去成都农商行董事长一职。

值得一提的是，在罚单公布前几日，成都农商行刚迈出了上市第一步。2021年12月20日，成都农商行官网信息显示，该行聘请A股IPO保荐机构(主承销商)采购项目已完成招标，中信证券成为中选供应商。根据公告，中信证券将负责成都农商行A股上市的申请上市辅导、保荐、持续督导等上市全过程工作。 数据显示，截至2021年9月末，成都农商行资产总额为6095.32亿元，规模在全国农商行中排名第五。

除了成都农商行外，外贸信托的违法违规事实多达十一项，主要包括监管批复增资前违规以负债形式接受“增资款”并使用;未能识别商业银行个人理财资金认购劣后级受益权;合格投资者人数突破“资管新规”要求;以应收账款收购附差额补足承诺形式，变相为房地产企业提供流动资金贷款;项目资本金审核不到位，为资本金不足的项目提供融资;贷款用途审查不到位，信托资金用于置换前期缴纳土地出让金的投资款;贷款用途管理不到位，部分贷款资金流入股市、房市等。

对此，北京银保监局责令外贸信托改正，并给予合计1080万元罚款的行政处罚，同时对其它四名相关责任人给予警告和罚款处理。

此外，此次集中披露的大额罚单中还出现了两家外资银行的身影。韩亚银行(中国)的违法案由主要包括贷前调查严重失职、未发现借款用途虚假，以贷还贷、掩盖不良等，被予以350万元罚款;新韩银行(中国)的违法案由主要包括采用不正当手段吸收存款，个人经营性贷款管理严重不到位导致资金被挪用等，被予以270万元罚款的行政处罚。

至于另外四家机构，华夏银行重庆分行因存在以多种方式违规掩盖风险，贷款管理不到位，违规挪用信贷资金收购不良资产等违法违规事实，被罚950万元;国家开发银行海南省分行因贷后管理不到位，被罚700万元;重庆三峡银行因超实际需求发放贷款;向项目资本金不足的企业发放房地产贷款且担保人缺乏担保能力、支付依据不充分等违规事实，被罚300万元。

兴业银行厦门分行因贷前调查不尽职、贷后管理不到位导致贷款资金回流挪用，被罚195万元，4名责任人被处以警告;长春发展农商行因存在超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款，未按要求报送案件等违法违规事实，被罚150万元。

在此轮罚单密集公布当天，银保监会官网还发布公告称，根据2021年监管评估结果，银行业保险业公司治理状况总体呈现稳步向好变化，但部分领域存在的问题仍需引起关注。主要表现在部分公司党的领导虚化弱化;股东行为不合规不审慎;关联交易管理存在缺陷;董事会运作有效性不足等，健全银行业保险业公司治理的任务仍然十分艰巨。