平安银行各项业务保持稳健增长 零售业务净利增46%

在实现“重塑资产负债经营”的新三年目标过程中，平安银行(000001.SZ)各项业务保持了稳健增长的发展态势。

中报显示，今年上半年，平安银行实现营业收入846.8亿元，同比增长8.11%;净利润175.83亿元，同比增长28.55%。其中，二季度单季度净利润74.51亿元，同比增长45.24%，自去年第四季度后单季度业绩增速再次回到40%以上的高位。

长江商报记者关注到，作为“零售新兵”，平安银行的零售业务发展迅猛，特别是私行财富业务表现较为亮眼，代销基金、保险及理财收入提升，带动该行手续费及佣金净收入合计达到173.98亿元，同比增长20.4%。

上半年，平安银行零售业务实现营业收入492.13亿元，同比增长10.9%，净利润117.22亿元，同比增长46.3%，在全行营业收入中占比分别为58.1%、66.7%。

零售业务净利增46%AUM近3万亿

今年上半年，平安银行实现营业收入846.8亿元，同比增长8.1%;净利润175.83亿元，同比增长28.5%，增速处于目前已披露中报的上市银行首位。

其中，自去年四季度单季净利润增速达到42.76%之后，今年二季度，平安银行单季度业绩增速再次超过40%，达45.24%，盈利74.51亿元，营业收入同比增长6.16%至428.92亿元，也达到了近年来最好水平。

长江商报记者注意到，作为“零售新兵”，平安银行的零售业务发展可以用迅猛来形容。今年上半年，平安银行零售业务实现营业收入492.13亿元，同比增长10.9%，在全行营业收入中占比为58.1%;零售业务净利润117.22亿元，同比增长46.3%，在全行净利润占比为66.7%。

截至报告期末，平安银行财富客户数突破百万户，达到102.39万户，较上年末增长9.6%;私行达标客户6.48万户，较上年末增长13.1%;管理零售客户资产(AUM)29820.11亿元，较上年末增长13.6%。

在私行财富业务发展的推动下，今年上半年，平安银行实现财富管理手续费收入45.93亿元，同比增长12.1%。其中，代销基金、保险、理财收入23.79亿元、8.43亿元、3.28亿元，同比增长172.6%、44.3%、33.3%。

在中间业务方面，报告期内，平安银行手续费及佣金净收入合计达到173.98亿元，同比增长20.4%，占营收的比例为20.5%。

不过，相较于中收而言，平安银行利息净收入增速较缓，且净息差下行压力犹存。今年上半年，平安银行利息净收入593.61亿元，同比增长6.8%。

报告期内，平安银行持续加大对实体经济的信贷投放力度，上半年发放贷款和垫款(不含贴现)日均余额26540.99亿元，同比增长14.9%。但因市场利率变化，以及进一步支持实体经济、降低实体经济融资成本的影响，生息资产平均收益率较去年同期有所下降。其中，发放贷款和垫款平均收益率6.34%，同比下降44个基点。

而重塑资产负债经营，使得平安银行负债成本有所降低，净息差小幅收窄。报告期内，平安银行存款平均成本率2.05%，同比下降30个基点;净息差2.83%，同比下降4个基点。

拨备计提力度减小不良率降至1.08%

截至今年6月末，平安银行资产总额4.72万亿元，较上年末增长5.7%。其中，发放贷款和垫款本金总额2.867万亿元，较上年末增长7.8%。吸收存款本金余额2.874万亿元，较上年末增长7.2%。

资产质量方面，截至6月末，平安银行全行不良率1.08%，较上年末下降0.1个百分点。拨备覆盖率、逾期60天以上贷款拨备覆盖率及逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为259.53%、306.11%、355.67%，较上年末分别上升58.13、86.33、86.93个百分点。

按产品划分，6月末，平安银行企业贷款不良率0.99%，较上年末下降0.25个百分点，个人贷款不良率与上年末持平，为1.13%。其中，房屋按揭及持证抵押贷款不良率维持在0.31%，新一贷和信用卡应收账款不良率分别下降至1.03%、2.05%，但汽车金融贷款不良率较上年末提升0.33个百分点至1.03%。

长江商报记者注意到，去年平安银行基本完成表外理财存量不良资产回表和处置，上半年该行加大了同业投资等非信贷资产减值损失计提，在持续提升表内贷款拨备覆盖率基础上，进一步夯实非信贷资产的风险抵补能力。

报告期内，平安银行计提信用及其他资产减值损失382.85亿元，同比微降0.5%。其中计提非信贷资产减值损失131.64亿元，同比增加69.75亿元。

此外，上半年平安银行发放贷款和垫款减值损失251.21亿元，同比减少22.2%。期末该行贷款减值准备余额为804.09亿元，较上年末增长27.2%。

需要注意的是，由于信贷投放和不良核销增加，平安银行资本充足率下降。截至6月末，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.49%、10.58%、12.58%，较上年末分别下降0.2、0.33、0.71个百分点。

尽管业绩表现超乎市场预期，但银地保板块年内整体股价表现不佳，作为平安银行管理层又如何看待这一问题?

业绩发布会上，平安银行董秘周强表示，股票的涨跌就像潮起潮落，热点也在不断切换，不太认同(银行、地产、保险)“三傻”这个提法。今年以来，保险、地产和银行的股价表现是一般了些，但是历史上有不少的时间窗口和阶段，这三个板块让大家赚的盆满钵满，而且板块里面也要看个股的表现。而从2019年起到目前，平安银行股价已上涨了125%。